闲话“少儿理财”
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“少儿理财”的观念在海外早已深入人心,在美国,专门针对少年儿童理财教育设定了详细的递进式的目标要求,譬如,儿童8岁的时候应该知道可以通过做额外工作赚钱,知道把钱存在储蓄帐户里;而9岁的时候应该能够制订简单的一周开销计划,购物时知道比较价格;12岁的时候能够制订并执行两周开销计划,懂得正确使用一般银行业务中的术语;而13岁至高中毕业这一阶段,则开始尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。当然,国内也有专家关注“少儿理财”这一课题。并且从培养孩子们的理财观念出发,提出了如下的解决方案:
•定期给孩子零用钱。
例如约定每个月的第一天、或是每周一发一次零用钱,并且告诉孩子在下次发零用钱之前,不可以再要。刚开始时,可以约定七天为一周期,习惯之后,再逐渐把时间拉长为两星期等;而随着孩子的年龄越大,间隔也应越大。这样的方式可以让小孩学习分配一次周期的花费,并且养成习惯,训练孩子用钱的能力;
•培养孩子记账的习惯。
刚开始时,父母可以帮助孩子在领到零用钱时,就先把未来一个周期所需要花费的记录下来,额外的支出也要随后一一记录,养成孩子记账的习惯。几个月后,家长不但可依这份资金流量表,检视孩子的消费倾向,了解他对金钱的价值与感受,万一发现偏差,也可以适时纠正,或是作为奖励孩子节俭的依据;
•为孩子开独立的银行账户。
当父母到银行办理开户,或是到银行存钱时,也不妨把孩子带上,让他们慢慢学会开户、存款以及提款的流程,并且和孩子一起了解银行定期寄来的定期定额对账单、投资报表等,这样孩子可以亲身感受“复利”的效果,也是激励孩子多储蓄的方法;
•建立孩子的理财目标。
家长可询问孩子储蓄是否要达成何种目标,如买脚踏车、玩具等,帮助他从每个月的零用钱规划出时间表,估计大约花多少时间可以达到梦想,建立孩子的理财目标及投资观念。
当然,父母在对孩子进行“理财”培养的过程中,一定要注意必须以身作则,在鼓励孩子节省消费、增加储蓄的同时,自身也需培养勤俭节约、适当消费的良好习惯。通过循序渐进、潜移默化的培养,孩子们自然会将“理财”观念融入到日常生活,对于其日后的工作与生活也会大有裨益,无形的“财商”将成为他一辈子的财富。
▲“少儿理财”工具
目前,银行、保险等金融机构已经关注到“少儿理财”这个庞大的市场,并推出了一系列的“少儿理财”产品。这些金融产品将少儿理财作为目标市场,其产品设计专门针对于少年儿童的年龄特点,具有很强的市场细分概念。
交通银行——“小当家”少儿理财账户。
通过对该账户的使用,可以帮助少年儿童了解金融知识,养成良好的储蓄习惯,树立正确的理财观念。该账户为少年儿童量身定做,由两种存折(定期类、活期类)组成,存折设计符合少儿喜好,带有鲜艳活泼的卡通图案。同时,存折上还设置了照片粘贴栏、温馨寄语栏和成长大事记栏。温馨寄语栏可以浓缩父母对孩子的期盼与寄语,成长大事记栏则记录和伴随孩子的成长历程。“小当家”少儿理财账户不仅在外观上精美而独特,还集中管理了活期、零存整取、存本取息、教育储蓄、整存整取等五种储蓄账户,并可以实现五种储蓄账户之间的自动转账。通过对该账户的使用,能让少儿了解一些初步的金融知识,并能充分享受理财的乐趣,在潜移默化间培养正确的理财观念。
民生银行——“小鬼当家卡”儿童理财借记卡。
“小鬼当家理财”可以让家长和孩子一同理财,让孩子持有附卡并设置自己的密码,家长持有主卡来遥控附卡用钱的上限,同时也能通过主卡对孩子日常花费有所了解。平时在父母给予的上限金额内,“小鬼”们可以自由支配银行卡中的金额。孩子外出上学,父母也可以同银行约定每月按时由主卡向附卡中自动转账,这样家长可以通过银行卡来控制子女在校的消费情况,轻松实现远程“遥控”。此外,兴业银行也曾推出的“自然人生”家庭理财卡,在其中把儿童理财作为一个重点培育的市场,作为家庭一员的孩子可以申请专为他们设计的儿童卡。浦发银行也为孩子们推出了“福宝宝”贺岁卡。
太平人寿——太平“小当家”综合理财计划。
具有教育金保障和健康保障双重功能。“小当家”每年帮孩子投入一笔钱,通过10年资金的稳定增值,就可以为孩子储备一笔丰厚的教育基金;同时,在这10年期间,孩子还可以享有18种重大疾病的保险保障或者充分的住院医疗、住院津贴保险,缓解高额医疗费可能给家庭带来的经济压力。针对于“少儿理财”,各金融机构均投入了不小的精力进行市场拓展,相信未来的“少儿理财”领域将是各金融机构争夺的重要市场之一,可以预见,可供广大的家长及少儿朋友们选择的理财产品将会越来越丰富,发展“少儿理财”将会达到家庭教育与金融机构双赢的结果。
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